Finanzen

Steuern auf Kapitalerträge – Vienna-Life Policen schaffen Abhilfe

28. Juli 2023

 

Ein oft unterschätzter Faktor, wenn es ums Thema Anlage und private Altersvorsorge geht, sind die Kosten. Einer der grössten Kostenträger sind wie so oft die Steuern. Insbesondere Steuern auf Kapitalerträge machen Anleger:innen das Leben schwer. Sowohl in Deutschland als auch in Österreich werden Kapitalerträge mit über 27% besteuert. Zum Glück gibt es hierfür eine Lösung: Die fondsgebundene Lebensversicherung der Vienna-Life.

 

Es ist durchaus verständlich, wenn Anleger:innen Steuern auf Kapitalerträge als frustrierend empfinden. Das hochversteuerte Einkommen wird über Jahre mühsam zusammengetragen, damit es angelegt werden kann um eines Tages die Lücke zwischen Einkommen und Rentenzahlung zu schliessen. Die Veranlagung in Wertpapiere ist nie frei von Risiken, somit braucht es intelligente Anlageentscheidungen, die oft auch Mut erfordern.  Wenn als «Dank» dafür fast ein Drittel der Erträge vom Staat abgezwackt wird, dann hält sich die Freude eher in Grenzen, zumal bei Kapitalverlusten keine gegenteilige Steuerstundung möglich ist.

Es gibt jedoch eine unkomplizierte Lösung: Investieren im Versicherungsmantel. Denn sowohl in Deutschland als auch in Österreich werden Kapitalerträge im Rahmen von fondsgebundenen Lebensversicherungen steuerlich begünstigt behandelt.

 

Während der Vertragslaufzeit

Allfällige Steuern müssen immer nur auf den Unterschiedsbetrag zwischen eingezahlter Prämie und dem ausgezahlten Rückkaufswert der Versicherungspolice gezahlt werden. Das bedeutet, dass innerhalb des Versicherungsmantels keine Steuern anfallen und insgesamt ein Steuerstundungseffekt eintritt. Mögliche realisierte Verluste werden so mit möglichen realisierten Gewinnen gegengerechnet.

Der Zinseszinseffekt wird während der Vertragslaufzeit maximiert.

 

Bei der Auszahlung

Deutschland

Für Anleger:innen gilt die sogenannte «12/62 Regel». Wenn der Lebensversicherungsvertrag mindestens 12 Jahre gehalten wurde und der oder die Begünstigte des Vertrages zum Zeitpunkt der Auszahlung älter ist als 62 Jahre, dann müssen die Kapitalerträge lediglich mit dem halben persönlichen Steuersatz besteuert werden.

Österreich

Anleger:innen aus Österreich müssen zwar bei Abschluss 4% Versicherungssteuer auf die Prämie bezahlen, so werden aber gleich zu Beginn zukünftige Steuerverpflichtungen beglichen. Ist der oder die Versicherungs:nehmerin bei Abschluss älter als 50 Jahre, müssen nach 10 Jahren Laufzeit 0% Kapitalertragssteuern gezahlt werden. Ist der oder die Versicherungs:nehmerin bei Abschluss jünger als 50 Jahre, gilt die Haltedauer von 15 Jahren um 0% Kapitalertragssteuer zahlen zu müssen.

Alleinstellungsmerkmal der Vienna-Life

Der Versicherungsmantel der Vienna-Life bietet Ihnen höchste Flexibilität. Bei Abschluss einer Private Wealth Police wird für Ihre Police ein eigenes Wertpapierdepot in Liechtenstein eröffnet. Im Rahmen dessen ist es möglich in Fonds, Aktien und Anleihen Ihrer Wahl zu investieren. Das gibt es weder bei deutschen noch bei österreichischen Versicherern.

Im Rahmen der Vermögensbildungspolice profitieren Sie von unserem Status als institutioneller Anleger. Bereits ab 100 Euro im Monat können wir Ihnen Fonds zur Verfügung stellen, an die man normalerweise nicht so einfach rankommt.

Beispiele sind:

  • Goldinvest Plus Fund LI0038980699 à investiert in physisches Gold
  • Vanguard ESG Dev. World Equity IE00BKV0W243 Investment für Private EUR 1 mio.
  • Dimensional Global Core Equity Fund IE00B2PC0260 à Investment für Private EUR 200tsd.

Alle exklusiven Fonds: Vienna-Life ermöglicht Investments in exklusive Fonds – Vienna Life

Unsere komplette Fondsliste: https://vienna-life.li/produkte/?finder=fond

 

Sie haben Interesse und möchten mehr erfahren? Die Expert:innen der Vienna-Life beraten Sie gerne und unverbindlich: Kontakt

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