PWP - Private Wealth Police

Schenken mit Vetorecht – Verantwortungsvoll Vermögen übertragen

28. Oktober 2025

Viele Großeltern möchten ihren Enkeln schon zu Lebzeiten etwas Gutes tun und ihnen finanziell unter die Arme greifen. Oft stellt sich jedoch die Frage: Wie kann ich Geld schenken, ohne dass es unbedacht ausgegeben wird? Genau hier setzt das Konzept des Schenkens mit Vetorecht an – eine clevere Lösung, die innerhalb der Private Wealth Police der Vienna-Life umgesetzt werden kann.

Die Ausgangssituation: Großzügig schenken, aber mit Bedacht

Ein Beispiel aus der Praxis: Ein Großvater möchte seiner Enkelin im Rahmen der geltenden Freibeträge 200.000 Euro schenken. Die Enkelin ist 18 Jahre alt, also volljährig, doch der Großvater spürt, dass sie vielleicht noch nicht die nötige Reife besitzt, um diese Summe umsichtig zu verwalten. Gleichzeitig möchte er ihr die Chance geben, das Vermögen langfristig aufzubauen und von den Vorteilen einer professionellen Anlage zu profitieren.

Hier kommt die Private Wealth Police ins Spiel. Sie bietet die Möglichkeit, das Vermögen sicher zu strukturieren und gleichzeitig ein Vetorecht einzubauen, also eine Mitbestimmung über Verfügungen aus dem Vertrag.

So funktioniert die Gestaltung mit Vetorecht

Der Großvater zeichnet eine Private Wealth Police und setzt sich selbst mit 1 % als Versicherungsnehmer ein. Die restlichen 99 % überträgt er auf seine Enkelin. Diese Schenkung sollte unbedingt dem Finanzamt gemeldet werden, damit im Falle einer erneuten Schenkung nach zehn Jahren der Freibetrag erneut genutzt werden kann.

Das Besondere an dieser Lösung: Beide Versicherungsnehmer müssen unterschreiben, wenn Änderungen oder Auszahlungen aus dem Vertrag erfolgen sollen. Dadurch behält der Großvater ein gewisses Maß an Kontrolle und kann verhindern, dass das Geld voreilig oder unbedacht verwendet wird.

So kann etwa vermieden werden, dass die Enkelin von Bekannten oder Freunden, vielleicht sogar einem Halotri, wie es im Volksmund heißt, dazu verleitet wird, größere Summen für Konsumgüter wie einen Sportwagen auszugeben. Ohne die Unterschrift des Großvaters passiert hier gar nichts. Das schenkt Sicherheit sowohl für den Schenkenden als auch für den Beschenkten.

Langfristige steuerfreie Entwicklung des Vermögens

Neben dieser Schutzfunktion bietet die Private Wealth Police auch erhebliche steuerliche Vorteile. Das übertragene Vermögen kann sich einkommensteuerfrei entwickeln, solange keine Entnahme erfolgt. Auf Zinsen, Dividenden und Kursgewinne fallen keine Steuern an – ein entscheidender Vorteil gegenüber vielen anderen Anlageformen.

Bei einer durchschnittlichen Rendite von 7,2 % verdoppelt sich das Kapital innerhalb von zehn Jahren – steuerfrei. Damit wird aus der ursprünglichen Schenkung von 200.000 Euro langfristig ein erhebliches Vermögen, das weiterhin zugunsten der Enkelin arbeiten kann.

Diese steueroptimierte Form des Kapitalaufbaus ermöglicht eine nachhaltige und generationenübergreifende Vermögensplanung – ohne komplizierte Verwaltungsaufwände oder steuerliche Stolperfallen.

Ein Konzept, das Generationen verbindet

Das Schenken mit Vetorecht ist mehr als nur eine technische Gestaltungslösung es ist ein Symbol für Vertrauen, Verantwortung und Weitsicht. Es ermöglicht Großeltern, ihren Enkeln einen wertvollen finanziellen Start ins Leben zu geben, ohne dabei die Kontrolle völlig aus der Hand zu geben.

Die Enkelin profitiert von der professionellen Verwaltung und steuerfreien Entwicklung ihres Vermögens, während der Großvater sicher sein kann, dass das Geld sinnvoll eingesetzt wird. Damit verbindet die Private Wealth Police finanzielle Intelligenz mit familiären Werten.

Fazit

Mit der Private Wealth Police der Vienna-Life lässt sich Vermögen gezielt übertragen, ohne Risiken einzugehen. Das Vetorecht sorgt für Sicherheit und Kontrolle, die steuerfreien Wachstumschancen für Effizienz und Rendite.

So kann aus einer wohlüberlegten Schenkung nicht nur eine finanzielle Starthilfe, sondern eine echte Investition in die Zukunft werden.

Für weitere Fragen, Tipps und Anregungen steht das Team der Vienna-Life selbstverständlich jederzeit gerne zur Verfügung.

🎥 Sehen Sie sich auch unser Video zur PWP Schenken mit Veto an: PWP Legacy Schenken mit Veto

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