PWP - Private Wealth Police
PWP Legacy: Das unwiderrufliche Bezugsrecht
12. November 2025
In der heutigen Zeit tragen Unternehmer nicht nur Verantwortung für ihr Unternehmen, sondern auch für die finanzielle Sicherheit ihrer Familie. Gerade in wirtschaftlich herausfordernden Situationen ist es wichtig, rechtzeitig vorzusorgen. Eine effektive Möglichkeit, Vermögen langfristig abzusichern, bietet die Private Wealth Police mit einem unwiderruflichen Bezugsrecht.
Was bedeutet ein unwiderrufliches Bezugsrecht?
Mit einem unwiderruflichen Bezugsrecht kann der Versicherungsnehmer, also in der Regel der Unternehmer, bestimmen, dass im Leistungsfall eine bestimmte Person, zum Beispiel der Ehepartner oder die Kinder, Anspruch auf die Versicherungssumme hat. Dieses Recht kann nach der Vergabe nicht mehr geändert oder aufgehoben werden.
Ein wesentlicher Vorteil: Nach Ablauf einer Frist von vier Jahren, die sich aus der Insolvenzordnung ergibt, kann kein Gläubiger mehr auf diese Police zugreifen. Das bedeutet, dass die Police und die darin enthaltenen Werte vor einem möglichen Insolvenzrisiko geschützt sind.
Sicherheit für die Familie im Ernstfall
Besonders relevant wird dieses Modell, wenn der Unternehmer unerwartet in finanzielle Schwierigkeiten gerät oder im schlimmsten Fall verstirbt. Sollte das Unternehmen überschuldet sein, hat die Familie die Möglichkeit, die Erbschaft innerhalb von sechs Wochen auszuschlagen und kann dennoch die Leistung aus der Police erhalten. Damit bleibt die finanzielle Absicherung der Angehörigen gewährleistet, selbst wenn das Unternehmen in einer Krise steckt.
Steuerliche Aspekte: Schenkungssteuer erst im Todesfall
Ein weiterer interessanter Punkt betrifft die steuerliche Behandlung: Wird das unwiderrufliche Bezugsrecht auf den Todesfall vergeben, fällt die Schenkungssteuer nicht sofort, sondern erst im Todesfall an. Der Versicherungsnehmer gibt das Vermögen also rechtlich aus der Hand, ohne dass unmittelbar steuerliche Belastungen entstehen. Das bietet einen klaren Vorteil für die langfristige Vermögensplanung.
Vertrauen ist entscheidend
Doch bei aller Attraktivität dieses Instruments ist Vorsicht geboten: Wer das Bezugsrecht erhält, erlangt sofort eine gesicherte Rechtsposition. Diese Person kann das Recht verpfänden oder beleihen, und auch Gläubiger des Begünstigten könnten auf dieses Recht zugreifen. Daher sollte das unwiderrufliche Bezugsrecht nur an Personen vergeben werden, denen man voll und ganz vertraut.
Fazit
Das unwiderrufliche Bezugsrecht innerhalb der PWP ist ein wirkungsvolles Instrument, um Vermögen vor unternehmerischen Risiken zu schützen und die Familie langfristig abzusichern. Wer als Unternehmer Verantwortung übernimmt – für sich, sein Unternehmen und seine Angehörigen, sollte diese Möglichkeit unbedingt in Betracht ziehen.
Eine rechtzeitige Beratung und sorgfältige Auswahl des Bezugsberechtigten sind dabei der Schlüssel zu nachhaltiger finanzieller Sicherheit.
Für weitere Fragen, Tipps und Anregungen steht das Team der Vienna-Life selbstverständlich jederzeit gerne zur Verfügung.
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🎥 Sehen Sie sich auch unser Video zur PWP Legacy Unwiderrufliches Bezugsrecht an: PWP Legacy Unwiederrufliches Bezugsrecht
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