PWP - Private Wealth Police

Nachfolge nach Plan

5. November 2026

Vermögensnachfolge bedeutet, die Weitergabe des eigenen Vermögens bewusst zu gestalten: Wer soll welchen Anteil erhalten und wann darüber verfügen können? Wer diese Fragen frühzeitig klärt, schafft Sicherheit für sich und Orientierung für die nächsten Generationen.

Frühzeitig planen, Unklarheiten vermeiden

Nach Angaben von Prof. Dr. Wolfgang Böh wird in jedem vierten Erbstreit ein Gutachter hinzugezogen. Dabei kann es beispielsweise um die Testierfähigkeit eines handgeschriebenen Testaments gehen. Für die Beteiligten kann das zusätzliche Kosten, längere Verfahren und einen ungewissen Ausgang bedeuten.

Wer seine Vermögensnachfolge frühzeitig plant und seine Wünsche eindeutig festhält, schafft Orientierung und vermeidet Streit für die nächsten Generationen.

Die nächste Generation in die Beratung einbeziehen

Mit dem Vermögen geht die bestehende Beraterbeziehung nicht automatisch auf die nächste Generation über. Laut dem Capgemini World Wealth Report entscheiden sich 81% der Erben für einen anderen Berater als ihre Eltern.

Für Sie als Makler bietet die Nachfolgeplanung deshalb einen Anlass, die künftigen Vermögensempfänger frühzeitig kennenzulernen. Gemeinsame Gespräche helfen, ihre Wünsche zu verstehen und Vertrauen aufzubauen.

Klare Wünsche für die nächste Generation

Viele Menschen haben konkrete Vorstellungen davon, wem ihr Vermögen einmal zugutekommen soll. Gleichzeitig besteht häufig der Wunsch, Vermögen bereits zu Lebzeiten weiterzugeben und bei wichtigen Entscheidungen weiterhin mitzuwirken.

Damit rücken drei Fragen in den Mittelpunkt: Wer soll berücksichtigt werden? In welchem Umfang? Und zu welchem Zeitpunkt?

Die Private Wealth Police ermöglicht es, diese Fragen gemeinsam zu betrachten und die Vermögensnachfolge entsprechend zu strukturieren.

Begünstigte, Anteile und Rangfolgen festlegen

Über das Bezugsrecht wird bestimmt, wer im vereinbarten Leistungsfall die Versicherungsleistung erhalten soll. Dabei können eine oder mehrere Personen berücksichtigt werden.

Die Ausgestaltung des Bezugsrechts spielt dabei eine Rolle: Es kann (un)widerruflich sowie für unterschiedliche Leistungsfälle vereinbart werden. Welche Variante passt, hängt davon ab, wie verbindlich die Begünstigung sein soll und welche Anpassungsmöglichkeiten gewünscht sind.

Vermögen übertragen und mitentscheiden

Wer Vermögen bereits zu Lebzeiten weitergeben möchte, muss dabei nicht sämtliche Mitspracherechte aufgeben.

Innerhalb der Private Wealth Police können zwei Personen gemeinsam Versicherungsnehmer sein. Die Vertragsanteile lassen sich unterschiedlich gewichten. Behält der Schenkende einen Anteil am Vertrag, bleibt er als Mitversicherungsnehmer an wesentlichen Entscheidungen beteiligt. Änderungen oder Auszahlungen erfordern dann die Zustimmung beider Versicherungsnehmer.

Den Zeitpunkt der Auszahlung mitplanen

Nicht immer soll das Vermögen unmittelbar im Leistungsfall ausgezahlt werden. Gerade bei jüngeren Begünstigten kann es sinnvoll sein, die Auszahlung erst für einen späteren Zeitpunkt vorzusehen.

Mit einer Termfix-Klausel lässt sich eine spätere Auszahlung vertraglich vereinbaren. Die konkrete Regelung wird auf die gewünschte Gestaltung abgestimmt.

FAQ

Kann ich bestimmte Personen bei der Vermögensnachfolge priorisieren?

Ja. Über das Bezugsrecht können einzelne Personen gezielt berücksichtigt werden. Prozentuale Quoten bestimmen ihren jeweiligen Anteil; unterschiedliche Ränge regeln, wer vorrangig begünstigt ist und wer gegebenenfalls nachrückt.

Kann ich Vermögen übertragen und trotzdem mitentscheiden?

Ja. Bleiben Sie neben dem Beschenkten als Mitversicherungsnehmer am Vertrag beteiligt, werden wesentliche Entscheidungen weiterhin gemeinsam getroffen. Änderungen oder Auszahlungen sind dann nur mit Zustimmung beider Versicherungsnehmer möglich.

Kann ich festlegen, wann das Vermögen zur Verfügung steht?

Ja. Mit einer Termfix-Klausel kann eine spätere Auszahlung vereinbart werden. Welche Regelung geeignet ist, wird anhand der persönlichen Wünsche und der vertraglichen Möglichkeiten festgelegt.

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