PWP - Private Wealth Police

Kind vor dem Vermögen schützen: Mit Termfix vorausschauend vorsorgen

3. September 2026

Vermögen weiterzugeben bedeutet nicht immer, es sofort verfügbar zu machen. Gerade bei größeren Summen kann es sinnvoll sein, bereits heute festzulegen, unter welchen Voraussetzungen die nächste Generation tatsächlich über das Kapital verfügen soll. Die Private Wealth Police bietet dafür mit der Termfix-Klausel eine besondere Gestaltungsmöglichkeit.

 

Wenn eine sofortige Auszahlung nicht gewünscht ist

Das folgende Beispiel ist ein fiktives Gestaltungsbeispiel und soll veranschaulichen, wie eine mögliche Vermögensplanung mit der Termfix-Klausel aussehen kann.

Gertrude ist 52 Jahre alt und hat über viele Jahre ein Vermögen von 600.000 Euro aufgebaut. Sie möchte sicherstellen, dass ihr Sohn Thomas langfristig finanziell abgesichert ist.

Thomas ist 25 Jahre alt. Seine Mutter ist jedoch der Ansicht, dass er derzeit noch nicht verantwortungsvoll genug mit einem größeren Vermögen umgehen würde. Gleichzeitig möchte sie das Kapital für ihn erhalten und frühzeitig regeln, was mit dem Vermögen später geschehen soll.

Die zentrale Frage lautet deshalb:

Wie kann Gertrude Thomas finanziell absichern, ohne dass ihm das gesamte Vermögen zu früh zur freien Verfügung steht?

 

Die Lösung: Private Wealth Police mit Termfix-Klausel

Eine Möglichkeit bietet die Private Wealth Police in Verbindung mit einer Termfix-Klausel.

Das Grundprinzip ist einfach: Wird eine Termfix-Klausel vereinbart, muss eine Todesfallleistung nicht unmittelbar nach dem Tod der versicherten Person ausgezahlt werden. Stattdessen kann bereits im Versicherungsvertrag festgelegt werden, unter welchen Voraussetzungen die Leistung zur Verfügung stehen soll.

Im fiktiven Beispiel von Gertrude und Thomas wird die Gestaltung so aufgebaut, dass Gertrude Versicherungsnehmerin und versicherte Person ist. Thomas wird ebenfalls als versicherte Person sowie als Bezugsberechtigter berücksichtigt.

Zusätzlich wird eine Termfix-Klausel vereinbart. Die Auszahlung soll in diesem Beispiel erst zu einem späteren Zeitpunkt vorgesehen sein, beispielsweise nach Abschluss der Ausbildung von Thomas.

So kann Gertrude zwei Ziele miteinander verbinden: Thomas ist langfristig abgesichert, während gleichzeitig vermieden wird, dass das Vermögen zu einem aus ihrer Sicht ungeeigneten Zeitpunkt vollständig verfügbar wird.

 

Den Auszahlungszeitpunkt gezielt festlegen

Die Termfix-Klausel ermöglicht es, den Zeitpunkt beziehungsweise die Voraussetzungen einer späteren Auszahlung bereits bei Vertragsabschluss in die Vermögensplanung einzubeziehen.

Damit geht es nicht nur um die Frage, wer Vermögen erhalten soll, sondern auch darum, wann beziehungsweise unter welchen Voraussetzungen die Weitergabe sinnvoll erfolgen soll.

Gerade bei jüngeren Begünstigten kann dieser zeitliche Aspekt eine wichtige Rolle spielen. Denn Lebenssituationen verändern sich. Berufliche Entwicklung, der Abschluss einer Ausbildung, familiäre Verantwortung oder persönliche Reife können in einigen Jahren ganz anders aussehen als heute.

Eine Termfix-Gestaltung schafft hier einen langfristigen Rahmen und kann zugleich flexibel angepasst werden. Die vereinbarte Termfix-Klausel kann vom Versicherungsnehmer geändert werden.

 

Vermögensnachfolge individuell gestalten

Die Private Wealth Police bietet über die Kombination von Versicherungsnehmern, versicherten Personen und Bezugsberechtigten verschiedene Möglichkeiten, Vermögens- und Nachfolgelösungen individuell zu strukturieren.

Die Termfix-Klausel ergänzt diese Gestaltungsmöglichkeiten um eine zusätzliche zeitliche Komponente.

Damit kann Vermögensnachfolge deutlich differenzierter geplant werden als nur über die Frage:

„Wer bekommt das Vermögen?“

Ebenso wichtig kann sein:

„Wann beziehungsweise unter welchen Voraussetzungen soll das Vermögen tatsächlich zur Verfügung stehen?“

 

Vermögen schützen und Verantwortung mitdenken

Gertrude möchte Thomas nicht vom Vermögen ausschließen. Im Gegenteil: Sie möchte ihn langfristig absichern.

Gleichzeitig berücksichtigt sie, dass ein größeres Vermögen auch Verantwortung bedeutet.

Mit der Private Wealth Police und der Termfix-Klausel können die Voraussetzungen einer späteren Auszahlung gezielt in die Vermögensplanung eingebunden werden. So entsteht eine langfristige Lösung, die nicht nur das Vermögen selbst, sondern auch die persönliche Situation der nächsten Generation berücksichtigt.

Denn gute Vermögensplanung beschäftigt sich nicht nur damit, wem Vermögen einmal zugutekommen soll, sondern auch damit, wann der passende Zeitpunkt dafür gekommen ist.

Hinweis: Bei dem dargestellten Fall handelt es sich um ein fiktives Gestaltungsbeispiel. Die konkrete rechtliche und steuerliche Ausgestaltung ist von der individuellen Situation abhängig und sollte mit entsprechend spezialisierten Rechts- und Steuerberatern abgestimmt werden.

 

 

FAQ

Was ist eine Termfix-Klausel?
Mit der Termfix-Klausel kann festgelegt werden, dass eine Todesfallleistung erst später und unter bestimmten Voraussetzungen ausgezahlt wird.

Kann die vereinbarte Termfix-Regelung geändert werden?
Ja, die Termfix-Klausel kann durch den Versicherungsnehmer angepasst werden.

Für wen kann Termfix sinnvoll sein?
Zum Beispiel für Eltern oder Großeltern, die Vermögen weitergeben möchten, eine Auszahlung aber erst zu einem späteren Zeitpunkt oder nach Eintritt eines bestimmten Lebensabschnitts vorsehen wollen.

Wie muss die Terminfix Klausel formuliert werden?
Es benötigt eine betagte Forderung, also ein Zeitpunkt in der Zukunft der sich nicht auf ein bestimmtes Datum fixieren lässt.

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