PWP - Private Wealth Police

Älteres Ehepaar: Vermögen frühzeitig planen und den überlebenden Ehepartner absichern

16. Juli 2026

Viele Ehepaare beschäftigen sich früher oder später mit der Frage, wie ihr Vermögen einmal an die nächste Generation übergehen soll. Häufig besteht der Wunsch, den gemeinsamen Sohn oder die gemeinsame Tochter als Nachfolger einzusetzen und den Vermögensübergang bereits heute sinnvoll vorzubereiten.

Gleichzeitig steht für viele Ehepaare ein weiterer Aspekt im Mittelpunkt: Was passiert, wenn einer der beiden verstirbt? Der überlebende Ehepartner soll auch dann weiterhin finanziell unabhängig bleiben und uneingeschränkt über das gemeinsame Vermögen verfügen können.

Genau für diese Ausgangssituation bietet die Private Wealth Police der Vienna-Life eine durchdachte Gestaltungsmöglichkeit.

 

Die Ausgangssituation

Stellen Sie sich folgendes Beispiel vor:

Ein älteres Ehepaar hat über viele Jahre Vermögen aufgebaut. Beide möchten, dass dieses Vermögen später ihrem gemeinsamen Sohn zugutekommt. Gleichzeitig soll jedoch sichergestellt werden, dass der überlebende Ehepartner nach dem Tod des anderen weiterhin frei über die Vermögenswerte verfügen kann und im Rahmen der Pflichtteilsansprüche nicht überproportional viel Vermögen an den Sohn abfliesst.

Für viele Familien ist genau diese Kombination entscheidend: Einerseits soll die Vermögensnachfolge bereits geregelt sein, andererseits möchte niemand, dass der überlebende Ehepartner in seinen finanziellen Entscheidungen eingeschränkt wird.

 

Die Lösung mit der Private Wealth Police

Die Private Wealth Police ermöglicht eine Vertragsgestaltung, die beide Ziele miteinander verbindet.

Das Ehepaar schließt gemeinsam einen Versicherungsvertrag ab und tritt dabei als gemeinsame Versicherungsnehmer auf. Als versicherte Person wird der gemeinsame Sohn eingesetzt.

Verstirbt einer der Ehepartner, bleibt der Vertrag unverändert bestehen. Der überlebende Ehepartner bleibt weiterhin Versicherungsnehmer und kann den Vertrag wie bisher fortführen. Er behält damit die Möglichkeit, über den Vertrag und die Vermögenswerte zu verfügen.

Erst nach dem Ableben beider ursprünglichen Versicherungsnehmer übernimmt der Sohn den Vertrag als neuer Versicherungsnehmer. Dadurch kann die Vermögensnachfolge bereits frühzeitig geplant werden, ohne dass der überlebende Ehepartner während seiner Lebenszeit auf finanzielle Flexibilität verzichten muss.

 

Warum eine frühzeitige Planung sinnvoll sein kann

Eine geregelte Vermögensnachfolge schafft Klarheit für alle Beteiligten. Bereits zu Lebzeiten können die gewünschten Strukturen geschaffen werden, anstatt wichtige Entscheidungen erst im Erbfall treffen zu müssen.

Gerade wenn Vermögen über viele Jahre aufgebaut wurde, wünschen sich viele Familien eine Lösung, die sowohl den überlebenden Ehepartner absichert als auch den späteren Vermögensübergang klar regelt.

Durch die flexible Gestaltung der Private Wealth Police können die Rollen der Versicherungsnehmer und der versicherten Person individuell auf die jeweilige Familiensituation abgestimmt werden. Dadurch entsteht eine Lösung, die sowohl den aktuellen Bedürfnissen des Ehepaars als auch der späteren Vermögensnachfolge gerecht werden kann.

 

Die Vorteile auf einen Blick

  • Strukturierte Planung der Vermögensnachfolge bereits zu Lebzeiten.
  • Der überlebende Ehepartner bleibt weiterhin handlungsfähig und kann frei über den Vertrag verfügen.
  • Flexible Vertragsgestaltung durch mehrere Versicherungsnehmer und die Möglichkeit, Familienmitglieder als versicherte Person einzusetzen.
  • Langfristige Vermögensplanung über Generationen hinweg.

 

Fazit

Wer sein Vermögen geordnet an die nächste Generation weitergeben und gleichzeitig den überlebenden Ehepartner finanziell absichern möchte, findet mit der Private Wealth Police eine interessante Gestaltungsmöglichkeit.

Durch die individuelle Vertragsgestaltung lassen sich bereits heute die Weichen für eine strukturierte Vermögensnachfolge stellen. Gleichzeitig bleibt der überlebende Ehepartner finanziell flexibel und kann den Vertrag weiterhin eigenständig fortführen. So verbindet die Private Wealth Police generationenübergreifende Vermögensplanung mit einer Lösung, die auf die Bedürfnisse von Ehepaaren zugeschnitten ist.

 

 

FAQ

Ist die Private Wealth Police der Vienna-Life für Ehepaare geeignet?

Ja. Die Private Wealth Police der Vienna-Life bietet flexible Gestaltungsmöglichkeiten, um die Vermögensnachfolge frühzeitig zu planen und gleichzeitig den überlebenden Ehepartner finanziell abzusichern.

Kann der überlebende Ehepartner bei der Private Wealth Police der Vienna-Life weiterhin über den Vertrag verfügen?

Ja. Je nach Vertragsgestaltung kann der überlebende Ehepartner den Vertrag fortführen und weiterhin über die Vermögenswerte verfügen.

Welche Vorteile bietet die Private Wealth Police der Vienna-Life bei der Vermögensnachfolge?

Die Private Wealth Police der Vienna-Life ermöglicht eine strukturierte Vermögensnachfolge, eine flexible Vertragsgestaltung und eine langfristige Vermögensplanung über Generationen hinweg.

Gibt es die Möglichkeit, mehrere Versicherungsnehmer in einer Private Wealth Police einzusetzen?

Ja, es können bis zu zwei Versicherungsnehmer pro Private Wealth Police eingesetzt werden. Dies ist ein wesentliches Unterscheidungsmerkmal zu vielen anderen fondsgebundenen Lebensversicherungen.

Gibt es die Möglichkeit, mehrere versicherte Personen einzusetzen?

Ja, es können bis zu vier versicherte Personen pro Private Wealth Police eingesetzt werden. Auch dies ist ein wesentliches Unterscheidungsmerkmal zu vielen anderen fondsgebundenen Lebensversicherungen.

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