PWP - Private Wealth Police

Mehrgenerationen-Modell: Vermögen über Generationen hinweg strukturiert weitergeben

21. Juli 2026

Viele Familien möchten ihr Vermögen nicht nur an die eigenen Kinder, sondern langfristig auch an die Generationen darüber hinaus weitergeben. Gleichzeitig soll die Vermögensübertragung flexibel bleiben, damit sich die Gestaltung auch an veränderte Lebenssituationen anpassen lässt.

Genau für diesen Wunsch bietet das Mehrgenerationen-Modell der Private Wealth Police der Vienna-Life eine interessante Lösung. Es ermöglicht, Vermögen bereits heute generationenübergreifend zu strukturieren und dennoch flexibel zu bleiben.

 

Die Ausgangssituation

Stellen Sie sich folgende Familie vor:

Die Großeltern haben über viele Jahre Vermögen aufgebaut. Ihr Wunsch ist es, dieses Vermögen nicht nur den eigenen Kindern, sondern langfristig auch den Enkeln zukommen zu lassen. Gleichzeitig möchten sie vermeiden, dass später komplizierte Nachlassregelungen erforderlich werden und streit unter den Nachfahren vermeiden.

Außerdem soll die Gestaltung so flexibel sein, dass sich Bezugsberechtigte jederzeit anpassen lassen, falls sich familiäre Situationen verändern.

 

Die Lösung mit der Private Wealth Police

Die Großeltern schließen vier Private Wealth Policen ab.

Jede Police verbindet jeweils ein Kind mit einem Enkelkind als versicherte Personen.

Die Großeltern bleiben dabei zunächst Versicherungsnehmer und behalten damit die Kontrolle über die Verträge.

Die Vertragsstruktur könnte beispielsweise wie folgt aussehen:

  • Vertrag 1: Versicherte Personen sind Kind A und Enkel A
  • Vertrag 2: Versicherte Personen sind Kind A und Enkel B
  • Vertrag 3: Versicherte Personen sind Kind B und Enkel C
  • Vertrag 4: Versicherte Personen sind Kind B und Enkel D

 

 

So funktioniert das Mehrgenerationen-Modell

Während der Laufzeit bleiben die Großeltern Versicherungsnehmer der Policen.

Verstirbt einer der beiden Versicherungsnehmer, übernimmt der andere die Versicherungsnehmereigenschaft vollständig.

Erst wenn beide Großeltern verstorben sind, rücken die versicherten Personen automatisch nach und übernehmen die Versicherungsnehmereigenschaft der jeweiligen Verträge.

Dadurch entsteht eine klar strukturierte Vermögensweitergabe über mehrere Generationen hinweg, ohne dass sämtliche Verträge neu gestaltet werden müssen.

 

Flexibilität bleibt erhalten

Ein großer Vorteil des Mehrgenerationen-Modells liegt in seiner Flexibilität.

Die Bezugsberechtigten können während der Vertragslaufzeit unkompliziert angepasst werden. Dadurch kann auf Veränderungen innerhalb der Familie reagiert werden, ohne die gesamte Vertragsstruktur neu aufzusetzen.

So verbindet die Private Wealth Police der Vienna-Life langfristige Vermögensplanung mit einer hohen Gestaltungsfreiheit.

 

Die Vorteile auf einen Blick

  • Strukturierte Vermögensweitergabe über mehrere Generationen
  • Großeltern behalten zunächst die Kontrolle als Versicherungsnehmer
  • Automatisches Nachrücken der nächsten Generation nach dem Ableben der Versicherungsnehmer
  • Flexible Anpassung der Bezugsberechtigten jederzeit möglich
  • Individuelle Gestaltung der Verträge entsprechend der familiären Situation

 

Fazit

Das Mehrgenerationen-Modell der Private Wealth Police der Vienna-Life bietet Familien eine Möglichkeit, Vermögen frühzeitig generationenübergreifend zu strukturieren. Die Kombination aus klar geregelter Nachfolge, hoher Flexibilität und individueller Vertragsgestaltung schafft eine Lösung, die sich an den Bedürfnissen verschiedener Generationen orientiert.

Wer Vermögen langfristig innerhalb der Familie erhalten und gleichzeitig die Nachfolge frühzeitig planen möchte, findet mit der Private Wealth Police der Vienna-Life eine vielseitige Gestaltungsmöglichkeit.

 

FAQ

Für wen eignet sich das Mehrgenerationen-Modell der Private Wealth Police?

Das Mehrgenerationen-Modell der Private Wealth Police der Vienna-Life eignet sich insbesondere für Familien, die Vermögen bereits heute strukturiert über mehrere Generationen hinweg weitergeben möchten. Gleichzeitig behalten die Versicherungsnehmer während ihrer Lebenszeit die Kontrolle über die Verträge. Ausserdem ist das Mehrgenerationen-Modell unter Kunden beliebt, die eine Stiftungsähnliche Lösung suchen, die aber dich ganz das notwendige Vermögensvolumen dafür mitbringen.

Was passiert mit den Verträgen, wenn die Versicherungsnehmer versterben?

Wenn zwei Versicherungsnehmer verankert sind in der Police, dann behält im Tod des einen, der zweite Versicherungsnehmer weitern seine Versicherungsnehmereigenschaft. Erst nach dem Tod beider Versicherungsnehmer rücken die versicherten Personen nach und werden selbst Versicherungsnehmer der jeweiligen Private Wealth Police.

Kann das Mehrgenerationen-Modell später noch angepasst werden?

Ja. Die Private Wealth Police der Vienna-Life bietet eine hohe Flexibilität. So können beispielsweise Bezugsberechtigte jederzeit unkompliziert und kostenfrei angepasst werden, sodass die Vertragsgestaltung auch bei veränderten familiären Situationen flexibel bleibt.

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